最近，中国人民银行，国家发展与改革委员会，财政部，商务部，国家金融监管局和中国证券监管委员会共同发布了“促进和扩展的财务支持指南”。 “意见”将阐明“路线图”，以促进消费的财务促进，指导消费者金融机构扩大各种融资渠道，增加在主要消费者领域的消费者财务投资，并更好地满足消费部门的金融服务需求。
锁定资金成本
作为对传统金融机构的重要补充，消费者金融机构是新兴的PI伪造。近年来发展后，它们的规模逐渐增加，客户群变得更大，在消费者消费势头的完整发布和扩大消费者信用供应方面发挥了重要作用。
但是，缺点乌默金融机构还面临着诸如资金资源和单个渠道的高成本等问题。高成本的资金补充剂在一定程度上限制了它们的快速发展和增长，甚至无法提供可持续的低信贷来使人们的生计和促进消费。因此，消费金融业将需要立即扩大融资路径，使更多的融资程序现代化以吸引低成本资金，丰富舒适者信贷的供应，并促进对居民的消费者质量升级。
“意见”建议增加对债券市场的融资支持。为合格的消费金融公司，汽车金融公司和金融租赁公司提供支持，以发行金融债券，扩大资金来源并扩大消费者信贷规模。
中国互联网经济研究所副主任Ouyang Rihui表示，金融债券表示是安全性的，消费者金融机构按照法律方法在国家银行间市场上公开发布，并将在一定时期内支付领导者和利息。在中国，金融债券市场是金融机构的重要渠道，以调整其财产的财产，并补充中型和长期资金来源。
自今年年初以来，海尔消费者金融和杭州银行消费者融资都释放了金融债券。 6月18日，海尔消费者金融公司（Haier Consumer Finance Company）在2025年初的10亿元人民币中成功预订并释放了金融债券，并释放了金融债券，主要信用评级为“ AAA”。此时，Haier消费融资债券的发行是在今年安全支持（ABS）安全和ESG贷款之后的另一个重要融资转让。国民证券是领先的承销商，国泰海托证券，中国天津银行邮政储蓄银行等说，负责海尔消费者金融的相关人员，这一债券的资金主要用于增加中期和长期的公司资金，优化了公司所有权的所有权，进一步促进了基本业务的发展，并增强了包容性信贷服务能力。
对于消费者金融机构而言，对财产结构的优化是释放金融债券的共同驱动力。 3年至5年的金融债券的普遍成熟度可以与机构机构的中期和长期提供相匹配，从而有效地解决了“短期和长期使用”，锁定低成本基金并提高盈利能力的问题。 Wande数据显示，6月，共有7家消费金融公司发布了金融债券。 Suxi Zhiyan的高率显示高面率为2.20％，最低面值为1.69％，最高和最低面率都较低比最近几年。
政策优化为发行金融债券提供了更方便的途径。实施“非银行金融机构的行政许可项目的实施措施”已删除了非银行机构的批准要求，以发行非资本债券，并订购了许可的消费者金融机构，以将消费者批准系统更改为报告后系统。 Ouyang Rihui表示，这种过渡无疑将促进消费者金融机构调整债券的速度并了解债券发行的时机，并使他们愿意发行债券并筹集资金。
Suxi Zhiyan的高级研究员Su Xiaorui表示，获得许可的消费金融公司正在积极发行金融债券，这不仅具有早期的政策支持因素，并鼓励消费者许可的财务通过多个渠道增加资本。同时，因为获得许可的消费者财务行业正处于整个稳定增长的时期，规模的扩展需要更多的资金，尤其是低成本资金，以结合资本实力，并逐渐将这一优势从财产的责任方面寄出，从而为更好的即将到来的消费者即将到来的基础。
扩大融资渠道
中国银行协会发布了“ Chinaconsumer Finance Company Development Report（2024）”，显示消费者金融公司有效地实施了宏观经济政策，以扩大国内需求并增加消费者信用供应。
随着资产规模和消费者金融行业的贷款余额超过万亿元人民币，它将加速消费支付能力的居民的改善，并有效地促进消费者需求恢复。 “意见”建议扩大各种消费者融资渠道。对于有执照的消费金融机构，对资金的需求较高。为了获得更便宜的融资，有必要扩大D融资渠道。
消费金融公司依靠更传统的主要渠道进行资金。 Ouyan说，Rihui说，股东资金是最稳定和主要资金来源，特别是对于具有银行背景的消费者金融公司，成本和可靠资源低。新近修订的“消费者财务财务管理措施”也扩大了此渠道，使消费者金融公司可以接受母公司的存款和股东所在的集团子公司的存款，从而进一步增强了股东谋生支持的支持能力。此外，银行贷款是该行业中使用最广泛的融资工具。超过90％的消费金融公司依靠此程序来获取资金。它的主要优点是灵活性和舒适性，但是缺席期限通常为1年，这可能会导致责任时的不匹配风险。
除了t上面提到的金融债券，消费金融公司也可以在资本市场中使用ABS。通过ABS，消费金融公司可以包装其已发行的消费信用资产，这些信贷资产可以使稳定的现金流到安全性并从市场投资者那里筹集资金，从而有效地恢复了现有的现有物业并提高了资本使用效率。
此外，消费金融公司还可以使用银行贷款和其他手段来增加资金。辛迪加贷款适合银行信用额度无法满足MIT的情况。 CDC中心资产流通为消费金融公司提供了转移信用资产收入权利以增加流动性的国家平台。
发展国内流通作为主体和国内国际阿拉巴班，背后是对彼此双重流通的新模式，消费者需求是国内需求的组成部分，对于促进优质的经济性DE至关重要速度。作为连接资金和消费的节点，消费者金融机构的融资能力的建设与为现实经济服务的财务能力直接相关。
Ouyang Rihui说，要破坏传统的资本瓶颈并满足严格的金融监管要求，MGA消费者金融机构必须加速从单个融资渠道到多样性变化系统的转变。消费者金融机构应采取主动行动来帮助扩大国内需求并促进战略消费布局，并开发一个生态系统，该生态系统将在宏观经济中更稳定，高效，同时发展。
该党秘书兼北京互联网金融行业协会主席徐Zewei表示，萨里（Sari -Financeing）还为消费金融公司提供了更多的资本运营空间，以确保信用良好的信用条件，较低的信用阈值和更具意识的控制风险。随着金融市场的持续加深和融资工具的持续变化，消费金融公司将在促进国内需求的消费和扩展中发挥更积极的作用，并将进一步促进建立新的开发模式。
培养竞争优势
随着更严格的监管要求，市场环境的变化和消费者需求，自我控制和风险控制能力逐渐成为消费金融行业实现可持续发展的重要方向。 a管理Tianyancha数据研究所的 - 一个人 - 一个人认为，对于消费金融机构，我们必须逐渐发展出不同的竞争收益，继续增强可持续发展的发展能力，并提供用户的偏好和热门金融服务。
建议指导消费金融公司改善其独立群众的“意见”MER获取和独立风险控制能力，并合理地确定贷款利率的全面水平。
近年来，消费者金融机构已经采取了许多步骤来加强独立客户获取能力的建设，以自动解决消费金融行业中分散客户群的疼痛点。中国商人集团利用其金融技术的好处，创新了数字和智能的“自助服务”系统，并增强了客户信用改善机制。通过金融技术，中国联盟了解了用户的需求和困难，个人支付服务解决方案的客户的爱心，例如重新安装和减少利息和费用，并改变“活跃的客户的活跃后客户的“活跃寻求客户”模型，更改后贷款后的管理方法，并有效地改善用户体验。
此外，消费者f非经济机构将继续提高其独立的风险控制能力。中东消费者金融公司首席风险官周豪说，建立独立能力以控制消费金融公司的风险，将有助于防止系统性风险，帮助该行业发展更多的标准，并防止风险管理超过-N；另一方面，它可以增强公司自身的运营能力，有效地控制资产质量，并促进公司的健康和可持续发展。具体而言，中东消费者金融捕获了不同的客户群体，例如基于客户信用转换法和默认损失的深厚逻辑，诸如高营业额和需求的微观属性，并基于更好地了解客户和消费的不同特征，以更好地了解客户的服务融资，从而产生层次结构系统。
Su Xiaorui说全面的贷款利率取决于各个方面，消费金融公司可能会使用新技术，例如人工智能的大数据来继续改善客户照片，为不同客户群体的特征和需求提供信誉，并为客户提供高质量和多样化的消费金融服务。同时，全面考虑了诸如资本成本，运营成本和风险成本之类的因素，以确保贷款利率与风险相对应。
接下来，消费金融公司将需要努力提高其独立的客户获取和独立风险控制能力，在各种消费情况下嵌入金融服务，并有效地促进基于客户的客户获取，以更好地支持消费的改善。 （Wang Baohui）
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